Sip Kashi Karaychi: म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे आता कधी नव्हे इतके सोपे झाले आहे. स्मार्टफोनच्या एका क्लिकवर तुम्ही सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन SIP सुरू करू शकता आणि तुमच्या आर्थिक भविष्यासाठी शिस्तबद्ध गुंतवणूक करू शकता. SIP हा म्युच्युअल फंडातील एक लोकप्रिय पर्याय आहे, ज्यामुळे तुम्ही दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवून दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करू शकता. मोबाइलवरून SIP कशी सुरू करावी, त्यासाठी काय आवश्यक आहे आणि कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवाव्या, याबाबत सविस्तर माहिती जाणून घ्या.
SIP म्हणजे काय?
SIP म्हणजे सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, ज्यामध्ये तुम्ही ठराविक कालावधीने (मासिक, त्रैमासिक) म्युच्युअल फंडात नियमित रक्कम गुंतवता. यामुळे ‘रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग’चा फायदा मिळतो, ज्यामुळे बाजारातील चढ-उतारांचा प्रभाव कमी होतो. उदाहरणार्थ, 100 रुपये किंवा 5,000 रुपये यांसारख्या छोट्या रकमेपासून तुम्ही SIP सुरू करू शकता. दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी 5-10 वर्षे SIP हा एक उत्तम पर्याय मानला जातो.
SIP सुरू करण्यासाठी आवश्यक गोष्टी
- आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करा: तुम्ही SIP का सुरू करत आहात? घर खरेदी, मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती नियोजन किंवा इतर उद्दिष्टे ठरवा. यानुसार योग्य फंड निवडता येईल.
- जोखीम सहनशीलता तपासा: कमी जोखीम हवी असल्यास डेट फंड, मध्यम जोखीम हवी असल्यास हायब्रिड फंड आणि जास्त जोखीम घेण्यास तयार असाल तर इक्विटी फंड निवडा.
- KYC पूर्ण करा: SIP सुरू करण्यासाठी KYC अनिवार्य आहे. यासाठी पॅन कार्ड, आधार कार्ड, बँक तपशील आणि पासपोर्ट आकाराचा फोटो आवश्यक आहे. e-KYC प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण करता येते.
- योग्य म्युच्युअल फंड निवडा: फंडाची मागील 3-5 वर्षांची कामगिरी, फंड मॅनेजरचा अनुभव, आणि Expense Ratio (1% पेक्षा कमी असणे चांगले) यांचा अभ्यास करा.
- रक्कम आणि कालावधी ठरवा: तुमच्या उत्पन्नानुसार मासिक SIP रक्कम ठरवा (किमान 500 रुपये). दीर्घकालीन गुंतवणूक (5-10 वर्षे) जास्त परतावा देऊ शकते.
- ऑटो डेबिट सेट करा: बँक खात्यातून आपोआप रक्कम वजा होण्यासाठी ऑटो डेबिट सुविधा सुरू करा.
मोबाइलवरून SIP कशी सुरू कराल?
SIP सुरू करणे आता मोबाइल ॲप्समुळे अत्यंत सोपे झाले आहे. खालील स्टेप्स फॉलो करा:
- योग्य ॲप निवडा: Zerodha Coin, Groww, Upstox, Paytm Money, ET Money किंवा म्युच्युअल फंड कंपन्यांच्या अधिकृत ॲप्स (उदा. SBI Mutual Fund, ICICI Prudential) डाउनलोड करा.
- डिमॅट किंवा फंड खाते उघडा: ॲपवर साइन अप करा आणि KYC पूर्ण करा. यासाठी पॅन कार्ड, आधार कार्ड आणि बँक तपशील अपलोड करावे लागतील.
- फंड निवडा: ॲपवर उपलब्ध फंड्सची यादी पाहा. इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड फंड निवडा. उदाहरणार्थ, ELSS फंड निवडल्यास 80C अंतर्गत कर सवलत मिळू शकते.
- SIP रक्कम आणि तारीख निवडा: मासिक गुंतवणुकीची रक्कम (उदा. 1,000 रुपये) आणि तारीख (1 तारीख, 5 तारीख) ठरवा.
- पेमेंट सेटअप: UPI, नेट बँकिंग किंवा ऑटो डेबिटद्वारे पेमेंट लिंक करा.
- गुंतवणूक सुरू करा: अर्ज सबमिट केल्यानंतर, तुमची SIP दुसऱ्या महिन्यापासून सुरू होईल.
- पुनरावलोकन करा: दर 6-12 महिन्यांनी फंडाची कामगिरी तपासा आणि गरजेनुसार फंड बदला किंवा रक्कम वाढवा.
SIP चे फायदे
- लवचिकता: 100 रुपयांपासून SIP सुरू करता येते, ज्यामुळे सर्वसामान्यांसाठी गुंतवणूक सोपी होते.
- रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग: बाजार खाली-वर असताना नियमित गुंतवणुकीमुळे सरासरी खरेदी किंमत कमी होते.
- कर सवलत: ELSS फंडात गुंतवणूक केल्यास 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंत कर सवलत मिळते.
- दीर्घकालीन संपत्ती: 7-12% वार्षिक परतावा (इक्विटी फंड्स) मिळण्याची शक्यता, ज्यामुळे 10-15 वर्षांत मोठी रक्कम जमा होते.
- शिस्तबद्ध गुंतवणूक: ऑटो डेबिटमुळे नियमित गुंतवणूक शक्य होते.
लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी
- जोखीम: म्युच्युअल फंड्स बाजारातील जोखमींना अधीन असतात. इक्विटी फंड्समध्ये जास्त जोखीम असते, तर डेट फंड्स तुलनेने सुरक्षित असतात.
- Expense Ratio: 1% पेक्षा कमी असणारे फंड निवडा, कारण जास्त खर्च परताव्यावर परिणाम करतो.
- दीर्घकालीन दृष्टीकोन: बाजारातील चढ-उतारांना घाबरू नका. 5-10 वर्षे सातत्य राखल्यास चांगला परतावा मिळू शकतो.
- CAGR तपासा: फंडाचा मागील 3-5 वर्षांचा वार्षिक वाढीचा दर (CAGR) 10-12% किंवा त्याहून जास्त असावा.
- AMC विश्वसनीयता: SBI, ICICI Prudential, HDFC Mutual Fund यांसारख्या प्रतिष्ठित Asset Management Companies निवडा.
SIP कुठे सुरू कराल?
- म्युच्युअल फंड वेबसाइट्स: SBI Mutual Fund, HDFC Mutual Fund, ICICI Prudential यांच्या अधिकृत वेबसाइट्स.
- ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म्स: Zerodha Coin, Groww, Upstox, Paytm Money, ET Money.
- बँक प्लॅटफॉर्म्स: HDFC Bank, SBI, ICICI Bank यांच्या ॲप्सद्वारे.
- AMFI रजिस्टर्ड वितरक: स्थानिक म्युच्युअल फंड वितरकांमार्फत.
